Сегодня
деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками
и кредитными карточками, появись, дебитныекарточки и так называемые “электронные деньги”, которые,
посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного
счета на другой. Электронныеденьгиновоеявлениевденежномобращении-процессдестафацииденег,т.е.исчезновениевещественныхсредствобращенияплатежа.
Пластиковая карточка представляет
собой пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из
специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации
использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую
карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей
карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр.
Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его
подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счета и др. - могут быть эмбоссированы,
т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке
принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью
специального устройства, импринтера, осуществляющего "прокатывание"
карточки (в точности так же, как получается второй экземпляр при использовании
копировальной бумаги).
На лицевой стороне карточки с
магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной
системы, номер карточки (первые 6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский
номер карточки, последняя цифра - контрольная, последние четыре цифры нанесены
на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной
стороне - магнитная полоса, место для подписи.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний
день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов
карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты
и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две
предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно
записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки).
Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса
записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и
такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип
карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая
инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых
лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является
причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня.
Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и
MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты:
голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.
Как известно, первые смарт-карточки
появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида
пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями"
являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность,
возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный
недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их
высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки
с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов
(объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион
карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.
